En el món financer existixen diferents maneres d’accedir a liquiditat sense recórrer a crèdits tradicionals ni dependre d’un historial creditici favorable. Una de les més segures, antigues i transparents és la garantia prendaria, base dels coneguts préstecs prendaris. Este tipus d’operació permet obtindre diners de manera immediata i senzilla, a més resulta accessible per a la gran majoria. En este article expliquem detalladament què és un préstec amb garantia prendaria, com es formalitza mitjançant un contracte, quins béns poden utilitzar-se com a peça i per què CrediMonte, el Mont de Pietat de Fundació Bancaixa, és una de les millors opcions per a esta mena de crèdits.
Garantia prendaria: Què és?
En parlar de la garantia prendaria, definició bàsica i les seues característiques ens trobem amb un concepte que definix la legislació espanyola com una mena de garantia real en la qual el deutor entrega un bé moble al creditor com a suport d’una obligació financera. Este bé, denominat peça, roman en depòsit fins que el préstec es cancel·la. En cas d’impagament, el creditor té dret a quedar-se amb el bé o vendre’l per a recuperar l’import degut. Es tracta, per tant, d’una fórmula de finançament segur i transparent, ja que el préstec està recolzat per un bé tangible. Este tipus de garantia es diferencia de les garanties pignoratives o hipotecàries que no s’aplica sobre béns immobles o grans actius, sinó sobre objectes mobles com a joies, rellotges o metalls preciosos.
La garantia prendaria és una pràctica molt estesa en institucions com els Monts de Pietat, on es promou un model de finançament responsable, sense clàusules abusives ni interessos desproporcionats. A més, es caracteritza per la seua simplicitat: no requerix nòmina, aval ni comprovació creditícia, i el client conserva en tot moment el dret a recuperar la seua peça en retornar l’import prestat.
Què és un préstec prendario, per a què s’usa i en què es diferencia dels personals
A diferència dels préstecs personals, en els préstecs amb garantia prendaria la solvència no es mesura per la capacitat de pagament, sinó pel valor de l’objecte depositat. Això permet accedir a finançament ràpid fins i tot sense disposar d’ingressos regulars o amb un historial creditici negatiu. Este tipus de crèdit s’utilitza per a cobrir necessitats immediates de liquidesa —com a gastos mèdics, estudis, reformes o imprevistos— sense haver de vendre objectes de valor sentimental o patrimonial. És una alternativa molt valorada per particulars que desitgen mantindre la propietat de les seues joies o béns, ja que només s’entreguen en depòsit de manera temporal. Una altra dels grans avantatges del préstec prendari és que no genera deutes addicionals ni afecta a l’historial creditici del client: si el préstec no es retorna en el termini pactat, simplement es perd la peça, sense que això implique interessos acumulatius ni repercussions legals. D’esta manera, es garantix una operació justa i sense risc financer.
Com és el contracte de préstec amb garantia prendaria
El contracte de préstec amb garantia prendaria és el document que regula la relació entre el client (prestatari) i l’entitat (prestadora). En ell es detallen de manera clara les condicions del préstec, l’import concedit, el tipus d’interés aplicat, la descripció del ben empenyorat i el termini de devolució. En entitats serioses i supervisades com CrediMonte, este contracte garantix la transparència i la protecció del client, evitant clàusules confuses o càrrecs ocults. El procés es desenrotlla en tres passos:
- Taxació de la peça: un expert avalua el bé enfront del client, utilitzant mètodes homologats per a determinar el seu valor real de mercat.
- Firma del contracte: s’establixen les condicions del préstec, que poden renovar-se tantes vegades com es desitge abonant els costos de l’operació anterior.
- Lliurament immediat del crèdit: el client rep els diners en efectiu o mitjançant xec (si l’import supera els 1.000 €).
El contracte també especifica les condicions de custòdia del bé, que es conserva en espais segurs i sota les garanties establides per la llei. En esta mena d’operacions, la taxa d’interés (TIN i TAE) és un dels factors més importants. Mentres que algunes cases de compravenda d’or poden aplicar interessos mensuals equivalents a un T.A.E. anual superior al 100%, en CrediMonte el T.A.E. oscil·la entre el 13% i el 14%, molt per davall del mercat. A més, les comissions de taxació i custòdia s’abonen només en finalitzar el préstec, sense gastos d’obertura ni penalitzacions. El client pot recuperar la seua peça en qualsevol moment, liquidant el crèdit abans del venciment, o bé renovar-lo tantes vegades com desitge, la qual cosa atorga una gran flexibilitat i tranquil·litat financera.
Millors peces: joies per a obstinar en CrediMonte
Les joies són les peces més habituals en els préstecs amb garantia prendaria, pel seu alt valor intrínsec i per la facilitat amb què poden ser taxades. En CrediMonte, les peces més comunes inclouen anells, collarets, polseres, rellotges o pendents, fins i tot lingots d’or o peces de col·lecció. L’or és un material que té tant valor perquè es tracta d’un metall escàs, durador i universalment acceptat com a símbol de riquesa. A diferència d’altres materials, no s’oxida ni perd lluentor amb el temps, la qual cosa el convertix en un bé que conserva el seu valor durant dècades. A més, la seua puresa i pes poden mesurar-se fàcilment, la qual cosa facilita la seua taxació objectiva i transparent. Per estes raons, l’or s’ha utilitzat històricament com a reserva de valor i mig d’intercanvi segur. En l’àmbit financer, la seua estabilitat el convertix en la peça ideal per a obtindre liquidesa immediata mitjançant l’empenyorament, ja que garantix al prestador una garantia sòlida i, al mateix temps, permet al propietari recuperar la seua peça una vegada retornat el crèdit.