L’historial creditici és una de les dades més consultades per les entitats financeres tradicionals en el moment de sol·licitar finançament. Ara bé Un historial creditici negatiu pot afectar l’hora d’empenyorar joies? En este article t’expliquem tot el que necessites saber. Responem a què és l’historial creditici, com consultar-lo i com demanar un préstec amb un historial creditici negatiu. Anem a això!
Què és l’historial creditici?
Abans de parlar dels préstecs o de l’empenyorament de joies, convé entendre què és l’historial creditici i per a què serveix. L’historial creditici és un registre que reflectix com una persona ha gestionat els seus deutes al llarg del temps. Este historial l’elaboren entitats financeres i agències especialitzades —com ASNEF, Experian o CIRBE—, que recopilen informació sobre préstecs, targetes de crèdit, hipoteques i qualsevol altre producte financer que haja sigut contractat. En altres paraules, la teua historial mostra si has complit amb els pagaments de manera puntual o si has acumulat retards, impagaments o morositat. Les entitats utilitzen estes dades per a valorar el risc financer abans de concedir un nou préstec o crèdit. Per tant, un bon historial facilita l’accés a finançament, mentres que un negatiu pot suposar la denegació del crèdit.
Avantatges de tindre un historial creditici positiu
Un historial creditici positiu indica que el titular ha complit amb les seues obligacions financeres de manera constant. Els pagaments de préstecs, hipoteques o targetes s’han realitzat sense retards, la qual cosa transmet confiança a les entitats. Comptar amb un historial positiu pot traduir-se en millors condicions de finançament. Per exemple, amb interessos més baixos, terminis més flexibles o fins i tot la possibilitat d’accedir a productes exclusius. En alguns casos, les entitats premien este comportament amb línies de crèdit preaprovades o límits més alts.
Què significa tindre un historial creditici negatiu
Per contra, un historial creditici negatiu reflectix incompliments o retards en els pagaments, la qual cosa pot portar a aparéixer en llistats com ASNEF o RAI. Això no sols complica l’obtenció d’un préstec bancari, sinó que també pot afectar la contractació de servicis bàsics (telefonia, assegurances o subministraments). Tindre un historial negatiu no significa necessàriament una mala situació econòmica, sinó que en algun moment s’ha produït un impagament o error administratiu. En molts casos, les persones afectades ja han solucionat el deute, però la informació seguix registrada durant un temps determinat.
Consultar historial creditici: On puc fer-ho?
Consultar l’historial creditici és un dret reconegut. Qualsevol ciutadà pot accedir a la informació que conserven sobre ell les entitats d’informació creditícia. Les principals fonts a Espanya són:
- ASNEF (Associació Nacional d’Establiments Financers de Crèdit): probablement la base de dades més coneguda. Permet consultar si el teu nom figura en el seu llistat de morosos.
- CIRBE (Central d’Informació de Riscos del Banc d’Espanya): registra tots els préstecs i crèdits concedits per bancs, així com els imports pendents.
- Bureau de Crèdit: una altra empresa especialitzada a elaborar informes crediticis amb informació sobre la solvència financera dels particulars.
- RAI (Registre d’Acceptacions Impagades): més orientat a empreses i autònoms.
Per a sol·licitar la informació n’hi ha prou amb acreditar la teua identitat mitjançant DNI o certificat digital. Els informes es poden demanar en línia i solen ser gratuïts una vegada a l’any. Conéixer el teu historial és el primer pas per a millorar el teu perfil financer i evitar sorpreses a l’hora de demanar finançament.
Com demanar préstecs amb mal historial creditici a Espanya
Tindre un historial negatiu no implica que no pugues accedir a finançament. A Espanya existixen alternatives que no depenen del teu historial creditici ni requerixen avals, com l’empenyorament de joies en un mont de pietat. Es tracta d’una fórmula totalment transparent i regulada, com és el cas de CrediMonte.
L’ empenyorament de joies en CrediMonte: una solució sense riscos
CrediMonte, el Mont de Pietat de Fundació Bancaixa, és una entitat amb una llarga trajectòria i reputació consolidada en la concessió de crèdits immediats mitjançant l’ empenyorament de joies. A diferència dels préstecs tradicionals, esta opció no depén del teu historial creditici. La joia servix com a garantia, i el crèdit es concedix en funció del seu valor, sense necessitat de nòmina, avals o comprovacions en fitxers de morositat.
El procés és simple, transparent i segur
Per a empenyorar joies en CrediMonte i sol·licitar un préstec sense nòmina ni aval, l’única cosa que has de fer és acudir amb les teues joies a qualsevol de les oficines del mont de pietat, situades a València, Alacant, Castelló, Múrcia i Albacete. Una vegada allí, un expert realitza una taxació enfront del client, emprant tècniques homologades per a garantir la màxima transparència. A continuació, si el client està d’acord, es firma un contracte on figuren totes les condicions del préstec, sense lletra xicoteta ni gastos ocults. Els diners s’entrega al moment, en efectiu o mitjançant xec si supera els 1.000 €.
Avantatges de fer-ho amb CrediMonte
Una dels principals avantatges de CrediMonte és que, si arribat el venciment, no es pot satisfer el crèdit, el client té l’oportunitat d’aconseguir un romanent originat per la inclusió de les joies en subhasta pública, sense generar interessos addicionals ni deutes acumulats. Això significa que no afecta l’historial creditici, oferint una alternativa responsable i sense riscos. A més, CrediMonte aplica un tipus d’interés anual fix (T.A.E.) molt competitiu que oscil·la entre el 13% i el 14%, molt per davall al d’algunes entitats amb finalitats similars, els interessos de les quals poden aconseguir el 120% o fins i tot el 150%. D’altra banda, les comissions de taxació i custòdia s’abonen al final del préstec, evitant gastos inicials i garantint la màxima comoditat.
A més, les joies obstinades romanen custodiades en condicions segures, i el client pot recuperar-les en qualsevol moment pagant l’import del préstec i els interessos corresponents. I si ho desitja, també pot renovar l’operació tantes vegades com es desitge, abonant els costos de l’operació anterior. És per tot això que CrediMonte s’ha consolidat com una alternativa ètica i de confiança enfront dels crèdits ràpids i altres formes de finançament, oferint solucions financeres immediates sense posar en risc l’estabilitat econòmica del client.